Een inzittendenverzekering is een aanvullende autoverzekering die de bestuurder en passagiers van je eigen auto verzekert tegen de financiële gevolgen van letsel of schade na een ongeval, ongeacht wie daarvoor verantwoordelijk was. Dat vult een gat dat de verplichte WA-verzekering openlaat: die vergoedt namelijk alleen schade die jij toebrengt aan anderen, niet de schade die jij of je eigen passagiers zelf oplopen. Er bestaan twee varianten: de schadeverzekering inzittenden (SVI) en de ongevallenverzekering inzittenden (OVI), met een belangrijk verschil in wat en hoeveel ze uitkeren.
Waarom is een aparte verzekering nodig naast de WA?
De WA-verzekering (wettelijke aansprakelijkheid) is in Nederland verplicht voor elk motorvoertuig, maar dekt uitsluitend schade die jij als bestuurder veroorzaakt bij anderen: de andere auto, de tegenpartij, voetgangers. Ben jij zelf de veroorzaker van een ongeval en raak je daarbij zelf gewond, of raken je eigen passagiers gewond, dan biedt de WA-verzekering daarvoor geen dekking. Een inzittendenverzekering is bedoeld om precies dat gat te dichten: de bestuurder en alle passagiers van de eigen auto zijn ermee verzekerd, ook als het ongeval aan de bestuurder zelf te wijten was.
Een groot voordeel van een inzittendenverzekering is dat er niet eerst wordt vastgesteld wie schuldig is aan het ongeval. Daardoor keert een inzittendenverzekering doorgaans sneller uit dan wanneer je via de aansprakelijkheid van een tegenpartij moet claimen.
De twee varianten: SVI en OVI
Onder de noemer "inzittendenverzekering" vallen twee verschillende producten, die vaak los van elkaar of als los te kiezen aanvulling worden aangeboden.
| Kenmerk | Schadeverzekering inzittenden (SVI) | Ongevallenverzekering inzittenden (OVI) |
|---|---|---|
| Uitkering | Werkelijk geleden schade, tot een verzekerd maximum | Vast, vooraf afgesproken bedrag |
| Wanneer keert het uit | Bij letselschade én materiële schade (bijv. kleding, bagage) | Alleen bij blijvende invaliditeit of overlijden |
| Indicatie maximale uitkering | Aanzienlijk hoger dan bij een OVI | Circa 20.000 tot 50.000 euro bij blijvende invaliditeit, circa 10.000 tot 20.000 euro bij overlijden |
De SVI vergoedt de daadwerkelijke schade: medische kosten, inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid, kosten voor huishoudelijke hulp en materiële schade die rechtstreeks door het ongeval is ontstaan. De OVI is eenvoudiger van opzet: die keert alleen een vooraf vastgesteld bedrag uit, en alleen bij de zwaarste gevolgen (blijvende invaliditeit of overlijden), niet bij lichter letsel of materiële schade. Voor de meeste automobilisten biedt een SVI daardoor bredere en realistischere dekking dan een OVI.
Wie zijn er verzekerd?
Bij beide varianten zijn in principe alle inzittenden van de auto verzekerd op het moment van het ongeval: de bestuurder zelf, en alle passagiers, ook als zij niet dezelfde autoverzekering hebben of helemaal geen auto bezitten. Het aantal verzekerde personen is meestal gekoppeld aan het toegestane aantal zitplaatsen van het voertuig zoals geregistreerd bij de RDW.
Is een inzittendenverzekering verplicht?
Nee. Alleen de WA-verzekering is wettelijk verplicht in Nederland; een inzittendenverzekering (SVI of OVI) is altijd een vrijwillige aanvulling die je los kunt afsluiten of als onderdeel van een uitgebreider verzekeringspakket kunt meenemen. Veel verzekeraars bieden 'm standaard aan bij het afsluiten van een WA-plus- of allriskverzekering, maar je kunt er ook voor kiezen om 'm niet mee te nemen.
Rijd je regelmatig met passagiers, bijvoorbeeld gezinsleden of collega's, dan weegt een inzittendenverzekering zwaarder mee dan wanneer je vrijwel altijd alleen rijdt. Check ook of je al via een andere polis (zoals een zorgverzekering of een aparte ongevallenverzekering) gedekt bent voor een deel van dezelfde risico's, om dubbele dekking te voorkomen.
Veelgestelde vragen
Wat is een inzittendenverzekering precies?
Een inzittendenverzekering is een aanvullende autoverzekering die de bestuurder en passagiers van je eigen auto verzekert tegen letsel- of materiële schade na een ongeval, ongeacht wie daarvoor verantwoordelijk was.
Wat is het verschil tussen SVI en OVI?
De schadeverzekering inzittenden (SVI) vergoedt de werkelijk geleden schade, tot een verzekerd maximum. De ongevallenverzekering inzittenden (OVI) keert alleen een vooraf vastgesteld, vast bedrag uit, en alleen bij blijvende invaliditeit of overlijden.
Is een inzittendenverzekering verplicht in Nederland?
Nee, alleen de WA-verzekering is wettelijk verplicht. Een inzittendenverzekering (SVI of OVI) is altijd een vrijwillige aanvulling.
Ben ik als bestuurder zelf ook verzekerd via een inzittendenverzekering?
Ja. Bij zowel de SVI als de OVI zijn de bestuurder en alle passagiers van de auto verzekerd op het moment van het ongeval, ook als de bestuurder zelf de veroorzaker was.
Waarom dekt de WA-verzekering mijn eigen inzittenden niet?
De WA-verzekering vergoedt uitsluitend schade die jij als bestuurder toebrengt aan anderen: de tegenpartij, andere weggebruikers of hun eigendommen. Schade of letsel van jezelf en je eigen passagiers valt daar niet onder, vandaar dat een aparte inzittendenverzekering bestaat.
Direct een kenteken controleren?
Gratis APK, NAP, WOK en alle RDW-gegevens, binnen 2 seconden.