Een bijrijder toevoegen aan de autoverzekering van je ouders betekent dat jij als jongere op de polis wordt bijgeschreven als aanvullende, incidentele bestuurder, terwijl de hoofdbestuurder, meestal een ouder, de auto het vaakst blijft besturen. Die constructie is aanzienlijk goedkoper dan een eigen polis: in plaats van een instappremie van al snel 1.500 tot 3.500 euro per jaar voor een achttienjarige zonder schadevrije jaren, betaal je als bijrijder vaak een toeslag van 50 tot 300 euro per jaar bovenop de bestaande premie.
Die korting is alleen legitiem zolang de werkelijkheid overeenkomt met wat je opgeeft. Rijd jij in de praktijk het vaakst met de auto, terwijl de polis nog steeds je ouder als hoofdbestuurder vermeldt, dan verzwijg je de echte regelmatige bestuurder en pleeg je verzekeringsfraude, met alle gevolgen van dien bij een schadeclaim.
Wat is een bijrijder precies?
Een bijrijder, ook wel medebestuurder, tweede bestuurder of gemachtigde bestuurder genoemd, is iemand die volgens de polis af en toe met de verzekerde auto rijdt, zonder dat hij of zij de hoofdbestuurder is. Verzekeraars maken dit onderscheid omdat de premie grotendeels wordt bepaald door het profiel van de bestuurder die de meeste kilometers maakt: leeftijd, rijervaring en schadeverleden van die hoofdbestuurder wegen het zwaarst mee. Rijdt een jongere structureel evenveel of vaker dan de ouder op wiens naam de polis staat, dan is die jongere feitelijk de hoofdbestuurder, ongeacht wie de polis heeft afgesloten.
Hoeveel scheelt het in de praktijk?
Het prijsverschil tussen een eigen polis en een bijrijdersconstructie is voor jonge bestuurders vaak fors, simpelweg omdat een eigen polis start zonder schadevrije jaren en met de volledige jongerentoeslag. Onderstaande tabel geeft richtbedragen; de exacte premie verschilt sterk per verzekeraar, woonplaats en het merk en type auto.
| Situatie | Richtpremie per jaar | Opmerking |
|---|---|---|
| Eigen polis, 18 tot 21 jaar, WA | 1.500 tot 3.500 euro | Geen schadevrije jaren, volledige jongerentoeslag |
| Eigen polis, 18 tot 21 jaar, allrisk | 2.000 tot 4.500 euro | Hoger door duurdere dekking |
| Bijrijder op WA-polis van ouder | 50 tot 200 euro toeslag | Bovenop de bestaande premie van de ouder |
| Bijrijder op allrisk-polis van ouder | 100 tot 350 euro toeslag | Toeslag hoger bij duurdere auto's |
Voorwaarden om als bijrijder te worden geaccepteerd
- Een geldig rijbewijs, meestal zonder eis van minimale rijervaring, al vragen sommige verzekeraars een korte periode na het behalen ervan
- De hoofdbestuurder blijft degene die de meeste kilometers met de auto maakt; dit wordt bij het afsluiten en bij schade expliciet uitgevraagd
- Sommige maatschappijen hanteren een maximumaantal bestuurders per polis of vragen een hoger eigen risico voor bestuurders onder de 24 jaar
- Bij schade veroorzaakt door de bijrijder gelden vaak dezelfde voorwaarden als bij de hoofdbestuurder, maar sommige polissen sluiten jonge bijrijders uit van bepaalde dekkingsonderdelen
Wanneer wordt de bijrijderskorting fraude?
Een bijrijderconstructie is legitiem zolang de jongere de auto inderdaad incidenteel gebruikt, bijvoorbeeld in het weekend of tijdens vakanties, terwijl de ouder de auto doordeweeks voor woon-werkverkeer gebruikt. Fraude ontstaat zodra de rollen in werkelijkheid zijn omgedraaid: de jongere rijdt dagelijks naar school, stage of werk met de auto, terwijl de ouder nauwelijks nog rijdt. In dat geval is de opgegeven hoofdbestuurder feitelijk onjuist, en dat is dezelfde overtreding als het bekende trucje om een auto op naam van de ouders te zetten terwijl het kind de vaste bestuurder is.
Verzekeraars controleren dit vooral na een schademelding: ze vragen dan wie er reed, hoe vaak de bijrijder de auto gebruikt en soms ook naar rittenpatronen of getuigenverklaringen. Blijkt de opgegeven hoofdbestuurder niet te kloppen, dan kan de verzekeraar de uitkering weigeren, de polis royeren en de royementsmelding vastleggen bij Stichting CIS, het centrale informatiesysteem waar Nederlandse verzekeraars onderling gegevens over fraude en opzeggingen uitwisselen. Zo'n registratie maakt het jarenlang lastig en duur om ergens anders een nieuwe verzekering af te sluiten.
Verandert het rijpatroon, bijvoorbeeld omdat de jongere een rijbewijs haalt en voortaan het grootste deel van de kilometers maakt, geef dit dan door aan de verzekeraar. Doe je dat niet en blijkt dit later bij een schade, dan riskeer je weigering van de uitkering en een frauderegistratie.
Effect op schadevrije jaren en bonus-malus
Als bijrijder bouw je in de regel geen eigen schadevrije jaren op; die groeien mee met de polis van de hoofdbestuurder. Veroorzaakt de bijrijder schade, dan raakt dat meestal de bonus-malus van de hoofdbestuurder, ook al zat die zelf niet achter het stuur. Begint de jongere later met een eigen polis, dan start die in veel gevallen weer bij nul schadevrije jaren, tenzij de verzekeraar een specifieke jeugdregeling hanteert die een deel van een schoon rijverleden als bijrijder laat meetellen. Vraag dit expliciet na voordat je besluit hoe lang je de bijrijderconstructie aanhoudt.
Alternatief: dekking zonder naam of een kortlopende polis
Gebruikt de jongere de auto maar heel af en toe, dan is een naam op de polis soms niet eens nodig. Veel WA-polissen dekken automatisch elke bestuurder die met toestemming van de eigenaar rijdt, al geldt voor bestuurders onder de 24 jaar die niet met naam op de polis staan vaak een fors verhoogd eigen risico bij schade. Rijdt de jongere slechts een enkele keer, bijvoorbeeld tijdens een vakantie, dan kan een kortlopende dagverzekering voordeliger zijn dan structureel bijrijder worden op de gezinspolis.
Vraag bij meerdere verzekeraars een offerte op voor zowel een eigen polis als een bijrijderstoeslag. Het verschil tussen maatschappijen loopt voor jonge bestuurders sterk uiteen, soms met honderden euro's op jaarbasis.
Ga je alsnog een auto op je eigen naam zetten in plaats van bijrijder te blijven, controleer dan eerst het kenteken gratis via PlateScout, zodat je weet wat je koopt qua bouwjaar, gewicht en eerdere registraties voordat je een verzekering afsluit.
Veelgestelde vragen
Wat kost het om als jongere bijrijder te worden op de polis van mijn ouders?
Meestal een toeslag van 50 tot 350 euro per jaar bovenop de bestaande premie, afhankelijk van de verzekeraar en of de auto WA of allrisk verzekerd is.
Mag ik als jongere de meeste kilometers rijden terwijl mijn ouder als hoofdbestuurder op de polis staat?
Nee. De hoofdbestuurder moet de persoon zijn die de auto daadwerkelijk het vaakst bestuurt. Klopt dit niet, dan riskeer je bij schade weigering van de uitkering.
Bouw ik als bijrijder eigen schadevrije jaren op?
In de meeste gevallen niet; die jaren groeien mee met de polis van de hoofdbestuurder. Vraag bij de verzekeraar na of een schoon rijverleden als bijrijder meetelt bij een latere eigen polis.
Wat gebeurt er als de verzekeraar ontdekt dat de bijrijder eigenlijk de hoofdbestuurder is?
De verzekeraar kan de schadeuitkering weigeren of terugvorderen, de polis royeren en dit melden bij Stichting CIS, waardoor je jarenlang lastiger en duurder verzekerbaar wordt.
Is een bijrijderconstructie altijd voordeliger dan een eigen polis?
Voor incidenteel gebruik meestal wel. Rijdt de jongere structureel veel, dan is een eigen polis met eigen schadevrije jaren op termijn vaak eerlijker en uiteindelijk goedkoper.
Direct een kenteken controleren?
Gratis APK, NAP, WOK en alle RDW-gegevens, binnen 2 seconden.