Aanrijding met een dier: welke dekking?

Een aanrijding met een dier valt bij vrijwel elke verzekeraar onder de beperkt cascoverzekering of de allriskverzekering, niet onder de wettelijke WA-verzekering. Voorwaarde is wel dat er daadwerkelijk contact is geweest met het dier: wijk je uit en rijd je tegen een boom of vangrail zonder het dier te raken, dan valt die schade meestal buiten de beperkt cascodekking en heb je een allriskpolis nodig.

Het onderscheid tussen een wild dier, een loslopend huisdier en vee lijkt in de praktijk minder groot dan veel autobezitters denken, maar er zitten wel degelijk addertjes onder het gras, vooral bij uitwijkmanoeuvres en bij schade die geleidelijk ontstaat, zoals kabelvraat door een marter.

Wat dekt beperkt casco bij een aanrijding met een dier?

Beperkt casco, soms WA-plus of WA-casco genoemd, dekt van oudsher een vaste reeks gebeurtenissen naast de wettelijke aansprakelijkheid: diefstal, brand, storm, ruitschade en aanrijding met een dier. Bij een daadwerkelijke botsing met een dier vergoedt de verzekeraar de schade aan je eigen auto, ook als er geen enkele andere partij bij betrokken is en er niemand aansprakelijk te stellen valt. Dat maakt deze dekking bijzonder: normaal gesproken heb je bij eenzijdige schade zonder aansprakelijke tegenpartij een allriskpolis nodig, maar aanrijding met een dier is als uitzondering standaard in beperkt casco opgenomen.

Wild dier, huisdier of vee: maakt het verschil?

Voor de dekking zelf maakt het in de praktijk weinig uit of je een ree, een loslopende hond of een koe raakt: in alle drie de gevallen vergoedt beperkt casco de schade aan je auto, mits er daadwerkelijk contact is geweest. Het verschil zit in de aansprakelijkheid. Bij vee dat is ontsnapt door nalatigheid van de eigenaar, bijvoorbeeld een kapot hek, kun je in theorie ook de eigenaar van het dier aansprakelijk stellen. Reed je zelf willens en wetens een risico in, bijvoorbeeld door op een weiland te rijden waar je wist dat een stier liep, dan vervalt die aansprakelijkheid van de eigenaar omdat je het risico zelf hebt opgezocht.

Uitwijken voor een dier: waarom dat vaak niet gedekt is

Een groot deel van de aanrijdingen met dieren begint juist met een uitwijkmanoeuvre. Stuur je weg voor een overstekend dier en beland je vervolgens in de berm, tegen een boom of tegen een tegenligger, dan is er geen sprake van een aanrijding met het dier zelf. Ongeveer de helft van de verzekeraars sluit deze gevolgschade daarom uitdrukkelijk uit van de beperkt cascodekking, juist omdat de polisvoorwaarde spreekt van aanrijding met een dier en niet van schade die door een dier is veroorzaakt. Heb je een allriskverzekering, dan is deze schade wel gedekt, zij het dat de claim doorgaans wel ten koste gaat van je schadevrije jaren, omdat het technisch gezien een eenzijdig ongeval is.

Is de eigenaar van het dier aansprakelijk te stellen?

Bij een huisdier of stuk vee kun je de eigenaar aansprakelijk stellen als aantoonbare nalatigheid heeft geleid tot het ontsnappen van het dier, bijvoorbeeld een niet afgesloten wei of een kapotte omheining. In de praktijk is dit vaak lastig te bewijzen en duurt een aansprakelijkheidsprocedure langer dan een directe schademelding bij je eigen verzekeraar. Bij een echt wild dier, zoals een ree, vos of wild zwijn, is er geen eigenaar om aansprakelijk te stellen; die schade kun je dus alleen via je eigen beperkt casco of allriskpolis vergoed krijgen.

Marterschade: een andere categorie dan een aanrijding

Schade door een marter die kabels of slangen aanvreet onder de motorkap wordt niet gezien als een aanrijding, maar als moedwillig aangebrachte dierschade. Verzekeraars behandelen dit als aparte schadeoorzaak: vaak alleen gedekt onder een volledige cascoverzekering en met invloed op de schadevrije jaren, in tegenstelling tot een echte aanrijding met een dier die meestal geen effect heeft op je no-claimkorting. Geleidelijke schade, zoals verf die aantast door langdurig vogelpoep, valt weer buiten vrijwel elke polis, omdat verzekeringen zijn bedoeld voor een plotselinge, aanwijsbare gebeurtenis en niet voor sluipende slijtage.

Overzicht: wat dekt welke verzekering?

Wat moet je direct na de aanrijding doen?

Zet de auto veilig aan de kant, zet de gevarendriehoek en waarschuwingslichten aan en controleer of je zelf en eventuele passagiers ongedeerd zijn. Bij een groter dier, zoals een ree of wild zwijn, bel je de politie of het faunameldpunt, ook als het dier is weggerend: het kan zwaargewond zijn en verder een gevaar vormen voor ander verkeer. Maak foto's van de schade aan je auto en van de locatie, en dien de schade zo snel mogelijk in bij je verzekeraar met een volledige omschrijving van de situatie. Twijfel je of de schade de waarde van je auto onevenredig heeft aangetast, controleer dan eerst gratis het kenteken via PlateScout om de voertuiggegevens en eventuele voorgeschiedenis te checken voordat je met de expert in gesprek gaat.

Veelgestelde vragen

Valt een aanrijding met een dier onder mijn WA-verzekering?

Nee. De WA-verzekering vergoedt alleen schade die je aan anderen toebrengt. Schade aan je eigen auto door een aanrijding met een dier heb je alleen gedekt met beperkt casco of allrisk.

Ben ik verplicht een aanrijding met een ree of ander wild dier te melden?

Ja, bij een aanrijding met groot wild zoals een ree, hert of wild zwijn geldt een meldplicht bij de politie of het regionale meldpunt voor valwild, mede in het belang van het dierenwelzijn.

Kost een aanrijding met een dier mij schadevrije jaren?

Meestal niet, zolang je kunt aantonen dat er daadwerkelijk contact is geweest met het dier. De meeste verzekeraars behandelen dit als schade zonder eigen schuld.

Is schade door een marter hetzelfde als een aanrijding met een dier?

Nee. Marterschade aan kabels geldt als een aparte schadeoorzaak, meestal alleen gedekt onder een volledige cascoverzekering en vaak wel ten koste van je schadevrije jaren.

Wat als ik uitwijk voor een dier en tegen een boom rijd zonder het dier te raken?

Die schade valt bij de meeste verzekeraars niet onder beperkt casco, omdat er geen daadwerkelijke aanrijding met het dier heeft plaatsgevonden. Met een allriskverzekering ben je wel gedekt.