Stormschade aan je auto: takken tot dakpannen

Stormschade aan je auto door een omgewaaide boomtak, een losgewaaide dakpan of ander rondvliegend object claim je vrijwel altijd het snelst via je eigen beperkt casco of allriskverzekering, ongeacht van wie de boom of het pand is. De eigenaar van de boom of het gebouw is voor stormschade meestal niet aansprakelijk, omdat storm in het aansprakelijkheidsrecht als overmacht geldt, tenzij aantoonbaar sprake was van al bekend achterstallig onderhoud.

Dat maakt de aansprakelijkheidsvraag bij stormschade lastiger dan bij een gewone aanrijding. Dit artikel legt uit hoe de claim via je eigen verzekering werkt, wanneer de eigenaar van het object wel aansprakelijk kan zijn, en welke bewijzen je verzamelt om je positie sterk te houden.

Eerst je eigen verzekering, niet eerst de andere partij

Bij schade door een omgewaaide tak of dakpan is de snelste route bijna altijd de eigen autoverzekering. Beperkt casco en allrisk vergoeden schade door storm ongeacht wie het object toebehoort, en de verzekeraar keert uit zonder dat eerst moet worden vastgesteld wie schuld heeft. Pas daarna, en alleen als de verzekeraar dat de moeite waard vindt, gaat de maatschappij eventueel zelf verhaal halen bij de aansprakelijke partij via een eigen procedure, het zogeheten regres. Voor jou als eigenaar van de auto verandert dat niets aan de snelheid van de uitkering, en je hoeft zelf niet aan te tonen wie schuld heeft.

Is de boomeigenaar of pandeigenaar aansprakelijk?

In het Nederlandse aansprakelijkheidsrecht geldt storm als overmacht: niemand kan een storm voorkomen, dus is de eigenaar van een boom of gebouw niet automatisch aansprakelijk wanneer er tijdens storm een tak afbreekt of een dakpan losraakt. Aansprakelijkheid ontstaat pas wanneer de eigenaar iets te verwijten valt, bijvoorbeeld een boom die al langer zichtbaar ziek of verrot was, of een dak waarvan de pannen aantoonbaar slecht waren bevestigd en dat al eerder was gemeld. Die nalatigheid moet je als benadeelde wel zelf aantonen, wat in de praktijk lastig is zonder eerdere meldingen, foto's of een boomonderzoek van voor de storm.

Gemeenteboom versus boom in een particuliere tuin

Voor een omgewaaide gemeenteboom geldt dezelfde overmachtsregel als voor een particuliere boom: de gemeente is niet aansprakelijk voor stormschade, tenzij de boom al eerder als gevaarlijk was gemeld, bijvoorbeeld via de gemeentelijke meldingsapp, en de gemeente daar niets mee heeft gedaan. Een schademelding bij de gemeente heeft dan ook vooral zin wanneer je zulke eerdere meldingen kunt aantonen. Zonder dat bewijs wijst de gemeente de claim in de praktijk vrijwel altijd af, en terecht, omdat overmacht nu eenmaal geen aansprakelijkheid oplevert.

Losse dakpannen en bouwmaterialen van een pand

Voor een dakpan die van een woning of bedrijfspand waait, geldt hetzelfde principe. De opstalverzekering van de pandeigenaar dekt doorgaans de schade aan het eigen dak, maar dat wil niet zeggen dat de pandeigenaar ook aansprakelijk is voor schade die de pan bij jouw auto veroorzaakt. Ook hier is overmacht het uitgangspunt, tenzij het dak aantoonbaar in slechte staat verkeerde of de pannen niet volgens de geldende voorschriften waren bevestigd, bijvoorbeeld na recent dakwerk door een niet erkend bedrijf. Bij bedrijfspanden, steigers en bouwplaatsen ligt dit vaker anders: daar gelden striktere eisen aan het vastzetten van materiaal, en nalatigheid is dan makkelijker aan te tonen.

Zo bouw je bewijs op voor de schademelding

• Fotografeer de schade aan de auto en het object dat de schade veroorzaakte, inclusief het afbreekpunt of de plek waar het vandaan kwam
• Noteer het adres of de locatie waar de boom of het pand staat, en maak een foto van de directe omgeving
• Vraag buren of voorbijgangers die het zagen gebeuren om contactgegevens als getuige
• Bewaar het KNMI-weerbericht of nieuwsberichten over de storm van die dag als onderbouwing van de weersomstandigheden
• Dien de schade zo snel mogelijk in bij je eigen verzekeraar, ook als je nog twijfelt over een eventuele aansprakelijke partij

Wat als de tak of dakpan ook schade aan iets anders veroorzaakte?

Raakte bij hetzelfde incident ook een ander voertuig, een gevel of een voorbijganger beschadigd, meld dat dan aan je verzekeraar, ook al gaat het niet om jouw eigen schade. Bij grotere stormschade met meerdere gedupeerden bundelt de verzekeraar vaak de meldingen en de eventuele regresactie richting de aansprakelijke partij, wat de zaak voor iedereen versnelt. Overweeg je later een tweedehands auto met een stormschadeverleden te kopen, kijk dan altijd naar de voertuighistorie. Controleer het kenteken gratis via PlateScout om te zien of er een eerdere schade geregistreerd staat voordat je verder onderhandelt.

Veelgestelde vragen

Bij wie claim ik stormschade door een omgewaaide tak het eerst?

Bij je eigen beperkt casco of allriskverzekering. Die keert uit ongeacht van wie de boom is, en de verzekeraar bepaalt daarna zelf of hij verhaal haalt op de aansprakelijke partij.

Is de gemeente aansprakelijk als een gemeenteboom omwaait?

Meestal niet, omdat storm als overmacht geldt. Alleen als de boom al eerder aantoonbaar als gevaarlijk was gemeld en de gemeente niets deed, kan er wel aansprakelijkheid ontstaan.

Wat als een dakpan van mijn buurman op mijn auto valt?

Ook dan geldt overmacht als uitgangspunt, tenzij het dak aantoonbaar in slechte staat verkeerde. Claim de schade in de tussentijd gewoon bij je eigen verzekeraar.

Moet ik zelf bewijzen dat de andere partij nalatig was?

Ja, als je rechtstreeks bij de boom of pandeigenaar wilt claimen. Foto's, eerdere meldingen en getuigen zijn daarbij essentieel. Via je eigen verzekeraar hoef je dat bewijs niet te leveren.

Telt stormschade mee voor mijn no-claimkorting?

Bij de meeste verzekeraars niet, omdat de schade niet aan jou als bestuurder te wijten is. Controleer dit wel in je eigen polisvoorwaarden, want het verschilt per maatschappij.