Kilometrage opgeven bij je autoverzekering

Kilometrage opgeven bij je autoverzekering bepaalt mede hoeveel premie je betaalt: hoe minder kilometers je per jaar verwacht te rijden, hoe lager doorgaans de premie, omdat je dan minder tijd op de weg doorbrengt en dus statistisch minder risico loopt. Geef je een te laag aantal op en blijkt bij een schade dat je in werkelijkheid veel meer hebt gereden, dan kan de verzekeraar de uitkering verminderen of in het ergste geval helemaal weigeren.

In dit artikel lees je hoe jaarkilometrage de premie beinvloedt, hoe verzekeraars je opgave controleren, en welk risico je concreet loopt als het opgegeven aantal niet blijkt te kloppen.

Waarom vragen verzekeraars naar je jaarkilometrage?

Hoe meer kilometers je rijdt, hoe groter de kans dat je betrokken raakt bij een aanrijding of andere schade. Jaarkilometrage is daarmee, naast leeftijd, woonplaats en schadevrije jaren, een van de premiefactoren waarmee verzekeraars het risico van een polis inschatten. Bij het afsluiten van de verzekering vraag je daarom een inschatting van je gemiddelde jaarkilometrage op, meestal in een aantal vaste klassen. Die inschatting hoeft niet millimeter precies te zijn, maar moet wel een realistisch beeld geven van je rijgedrag.

Hoe beinvloedt kilometrage de premie?

De meeste verzekeraars werken met kilometrageklassen, waarbij de laagste klasse de goedkoopste premie oplevert. Onderstaande tabel geeft een indicatie van hoe de premie doorgaans varieert ten opzichte van een gemiddeld jaarkilometrage. Werkelijke klassegrenzen en premiepercentages verschillen per verzekeraar en polis.

Rijd je structureel in de hoogste klasse, dan bieden sommige verzekeraars alternatieve constructies, zoals een kilometerverzekering waarbij de premie direct is gekoppeld aan het werkelijke aantal gereden kilometers via een teller of app. Dat kan voordeliger zijn dan een vaste klasse als je jaarlijks flink wisselt in gebruik.

Hoe controleren verzekeraars je jaarkilometrage?

Bij elke APK-keuring registreert de keurmeester de tellerstand, die vervolgens bij de RDW wordt vastgelegd en deel uitmaakt van de nationale auto pas. Verzekeraars en schade-experts kunnen deze historische tellerstanden opvragen en de gemiddelde jaarkilometrage berekenen door het verschil tussen twee keuringen te delen door het aantal jaren ertussen. Bij een schademelding noteert de expert bovendien altijd de actuele tellerstand. Wijkt die structureel af van wat je bij het afsluiten van de polis hebt opgegeven, dan valt dat op, en is dat voor een verzekeraar eenvoudig te herleiden tot een reeks eerdere keuringen.

Wat gebeurt er als je te weinig kilometers hebt opgegeven?

In het Burgerlijk Wetboek, artikel 7:928 en 7:930, is vastgelegd dat je bij het afsluiten van een verzekering een mededelingsplicht hebt: je moet de verzekeraar naar waarheid informeren over feiten die van belang zijn voor de risico-inschatting, waaronder je verwachte jaarkilometrage. Blijkt achteraf dat je een te laag aantal hebt opgegeven en had de verzekeraar tegen een hogere premie of onder andere voorwaarden verzekerd als hij de waarheid had geweten, dan mag hij de uitkering bij schade evenredig verminderen. Heb je bijvoorbeeld de helft te weinig premie betaald ten opzichte van je werkelijke kilometrage, dan kan de uitkering ook tot de helft worden gekort.

Is er sprake van opzettelijke misleiding, bijvoorbeeld een structureel en fors afwijkend kilometrage dat je bewust laag hebt gehouden om premie te besparen, dan kan de verzekeraar de uitkering volledig weigeren en zelfs de polis beeindigen. Een kleine, onbewuste afwijking van een paar duizend kilometer wordt in de praktijk zelden zo hard aangepakt; het risico zit vooral in een structureel en aanzienlijk verschil.

Wanneer moet je je kilometrage aanpassen?

Een aantal veranderingen in je leven is een goed moment om je opgegeven kilometrage te herzien.

• Een nieuwe baan met een langere woon-werkafstand, of juist een overstap naar meer thuiswerken.
• Het wegvallen van een tweede auto in het huishouden, waardoor je met deze auto meer gaat rijden.
• Een nieuwe hobby of bijbaan waarbij je structureel veel meer de weg op gaat, zoals reizen voor werk.
• Een leaseauto die is ingeleverd, waardoor de privéauto het werkverkeer overneemt.

Neem in zulke gevallen zelf contact op met je verzekeraar om de kilometrageklasse aan te passen. De premie kan daardoor iets stijgen, maar dat weegt niet op tegen het risico dat je bij een latere schade een deel van de uitkering misloopt.

Kilometrage correct inschatten

Twijfel je over je gemiddelde jaarkilometrage, reken dan terug op basis van de tellerstanden van je laatste twee APK-keuringen; deze kun je gratis terugvinden via een kentekencheck op PlateScout. Deel het verschil in kilometers door het aantal jaren ertussen voor een realistisch gemiddelde. Twijfel je tussen twee klassen, kies dan de hogere: een iets hogere premie weegt vrijwel altijd op tegen het risico van een gekorte uitkering.

Veelgestelde vragen

Moet ik mijn kilometrage exact opgeven bij mijn autoverzekering?

Nee, een realistische inschatting binnen de juiste kilometrageklasse volstaat. Wel moet die inschatting naar waarheid en met zorg zijn gemaakt, niet bewust te laag om premie te besparen.

Wat gebeurt er als ik meer kilometers rijd dan opgegeven?

Een klein verschil heeft meestal geen gevolgen. Bij een structureel en fors hoger kilometrage dan opgegeven kan de verzekeraar bij schade de uitkering evenredig verminderen, of bij opzettelijke misleiding zelfs volledig weigeren.

Hoe weet mijn verzekeraar hoeveel ik werkelijk rijd?

Onder meer via de tellerstanden die bij elke APK-keuring bij de RDW worden geregistreerd, en via de tellerstand die een schade-expert noteert bij een schademelding.

Kan ik mijn kilometrage tussentijds aanpassen?

Ja, en dat wordt zelfs aangeraden zodra je rijgedrag structureel verandert, bijvoorbeeld door een nieuwe baan of het wegvallen van een tweede auto. Neem dan contact op met je verzekeraar.

Is een lage kilometrage altijd goedkoper?

In de meeste gevallen wel, omdat minder gereden kilometers statistisch minder risico betekenen. Bij een uitzonderlijk laag kilometrage bieden sommige verzekeraars daarnaast een aparte kilometerverzekering aan.