Auto total loss verklaard: wat betekent het en wat krijg je?

Een auto is total loss wanneer herstel technisch niet meer verantwoord kan (technisch total loss) of wanneer de reparatiekosten niet meer opwegen tegen de waarde van de auto (economisch total loss). In dat geval keert de verzekeraar, afhankelijk van je dekking en de schuldvraag, doorgaans de dagwaarde minus de restwaarde van het wrak uit. Wat er daarna met de auto gebeurt, van demontage tot herbouw met een WOK-status, hangt af van de schade en wie het wrak overneemt.

Technisch versus economisch total loss

Bij technisch total loss is de constructie zo beschadigd, denk aan een verbogen kooiconstructie of zware brandschade, dat veilig herstel niet meer mogelijk of toelaatbaar is. Bij economisch total loss kán de auto nog wel gerepareerd worden, maar zijn de kosten hoger dan het verschil tussen de dagwaarde en de restwaarde. Een bescheiden aanrijding kan een oudere auto met lage dagwaarde dus al economisch total loss maken, terwijl dezelfde schade bij een jonge auto gewoon hersteld wordt.

Wie bepaalt het en hoe?

Na de schademelding beoordeelt een schade-expert van (of namens) de verzekeraar de auto. Die stelt drie bedragen vast:

• De dagwaarde: wat de auto direct vóór het ongeval waard was, op basis van koerslijsten, kilometrage, staat en opties.
• De reparatiekosten: een calculatie van volledig en veilig herstel.
• De restwaarde: wat het wrak nog opbrengt, meestal via een biedingensysteem waar handelaren en demontagebedrijven op bieden.

Ben je het oneens met de vastgestelde dagwaarde, dan mag je vrijwel altijd een contra-expertise laten uitvoeren; de redelijke kosten daarvan komen veelal voor rekening van de verzekeraar. Onderbouw je bezwaar met advertenties van vergelijkbare auto's en aankoopnota's van recent onderhoud.

Wat krijg je uitgekeerd?

Dat hangt af van je dekking en de schuldvraag:

• Ander aansprakelijk: diens WA-verzekeraar vergoedt je volledige schade, dus de dagwaarde, ongeacht je eigen dekking.
• Eigen schuld met allrisk: je eigen verzekeraar keert de dagwaarde minus eigen risico uit; sommige polissen kennen de eerste jaren een nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling die meer uitkeert.
• Eigen schuld met alleen WA of WA+: je krijgt niets voor je eigen auto (WA) of alleen bij specifieke oorzaken zoals brand, storm of diefstal (beperkt casco).

Houd rekening met verrekening van de restwaarde als je het wrak zelf houdt. Loopt er nog een autofinanciering, dan kan de uitkering lager zijn dan je restschuld; een gat dat soms met een aparte dekking af te dekken is.

Wat gebeurt er met de auto en het kenteken?

Meestal neemt de verzekeraar het wrak over en verkoopt het aan de hoogste bieder. Gaat de auto naar een erkend demontagebedrijf, dan wordt hij gesloopt en krijg jij (of de verzekeraar) een vrijwaringsbewijs, waarmee de tenaamstelling en dus ook wegenbelasting en verzekeringsplicht eindigen. Wordt het wrak opgekocht om te herstellen, dan kan de RDW een WOK-status (Wachten Op Keuren) op het kenteken zetten: de auto mag pas weer de weg op na herkeuring. Wat die status precies inhoudt, lees je in ons artikel over de WOK-melding.

Total loss-verleden en occasions

Herbouwde total loss-auto's duiken later op in het occasionaanbod, soms zonder dat de verkoper het verleden vermeldt. Check daarom vóór aankoop het kenteken: met de gratis kenteken-check op PlateScout zie je de registratiehistorie en via de WOK-check of er een keuringsverplichting op het voertuig staat of stond. Een hersteld schadeverleden hoeft geen dealbreaker te zijn, maar hoort wel in de prijs verrekend te zijn.

Veelgestelde vragen

Wanneer is een auto total loss?

Als herstel technisch niet meer verantwoord is, of als de reparatiekosten hoger zijn dan de dagwaarde minus de restwaarde. Dat laatste heet economisch total loss.

Hoe wordt de dagwaarde bepaald?

Een schade-expert kijkt naar koerslijsten en de concrete staat van jouw auto: kilometrage, onderhoud, opties en gebruikssporen. Bij twijfel kun je een contra-expertise aanvragen.

Mag ik mijn total loss verklaarde auto zelf houden?

Vaak wel: de restwaarde wordt dan van de uitkering afgetrokken. Let op een eventuele WOK-status; de auto mag pas weer rijden na goedkeuring door de RDW.

Krijg ik bij total loss altijd geld van de verzekeraar?

Nee. Ben je zelf schuldig en alleen WA verzekerd, dan is er geen uitkering voor je eigen auto. Bij allrisk of een aansprakelijke tegenpartij wel.