De dagwaarde bij total loss wordt berekend door eerst de oorspronkelijke nieuwprijs van de auto te corrigeren met een afschrijvingscurve op basis van het bouwjaar, en dat bedrag vervolgens bij te stellen aan de hand van de kilometerstand, de onderhoudsstaat en, als belangrijkste toetssteen, een koerslijst met actuele verkoopprijzen van vergelijkbare auto's. Het resultaat is het bedrag dat de auto vlak voor de schade waard was op de vrije markt, niet wat je er ooit voor betaald hebt en niet wat een vergelijkbare auto vandaag bij de dealer kost.
Dit artikel laat precies zien welke rekenstappen een schade-expert doorloopt, hoe een koerslijst tot stand komt en welke concrete factoren de uiteindelijke dagwaarde het meest beïnvloeden.
Wat is de dagwaarde precies?
De dagwaarde is de geschatte verkoopwaarde van jouw specifieke auto, in de staat waarin hij verkeerde vlak voordat de schade ontstond. Dat is iets anders dan de nieuwwaarde, het bedrag dat een gloednieuw exemplaar van hetzelfde model nu kost, en ook iets anders dan de aanschafwaarde, het bedrag dat jij zelf voor de auto hebt betaald. Bij een total loss verklaring is de dagwaarde het uitgangspunt voor de uitkering: de verzekeraar trekt daar vervolgens de restwaarde van het beschadigde voertuig, en bij eigen schuld ook het eigen risico, van af.
Stap 1: de koerslijst als vertrekpunt
Een schade-expert begint zelden helemaal opnieuw met rekenen. In plaats daarvan raadpleegt hij een koerslijst: een database van een gespecialiseerd taxatiebureau, zoals Autotelex of een vergelijkbare aanbieder, die doorlopend actuele advertentie- en verkoopprijzen van duizenden auto's per merk, model, uitvoering en bouwjaar verzamelt en middelt. De koerslijst geeft zo een realistische marktwaarde voor een gemiddeld exemplaar van precies dat merk, model, motorversie en bouwjaar, inclusief de destijds gangbare fabrieksopties.
De expert zoekt de auto op aan de hand van het kenteken, waarmee de exacte uitvoering, het bouwjaar en de oorspronkelijke opties boven water komen. Klopt deze basisinformatie niet, bijvoorbeeld doordat een duurdere uitvoering als instapversie geregistreerd staat, dan werkt dat direct door in een te lage koerslijstwaarde. Twijfel je aan de juistheid van deze gegevens, controleer dan het kenteken gratis via PlateScout om de geregistreerde RDW-gegevens van je auto na te lopen.
Stap 2: correctie voor bouwjaar en leeftijd
De koerslijstwaarde houdt al rekening met de leeftijd van de auto, maar het is nuttig om te weten hoe die afschrijvingscurve er ongeveer uitziet. Als vuistregel verliest een auto in de eerste jaren het snelst waarde, waarna de curve afvlakt.
| Leeftijd van de auto | Indicatieve afschrijving ten opzichte van de nieuwprijs |
|---|---|
| 1 jaar | 15 tot 20 procent |
| 3 jaar | 35 tot 45 procent |
| 5 jaar | 50 tot 60 procent |
| 10 jaar | 70 tot 80 procent |
| 15 jaar en ouder | 80 tot 90 procent, sterk merk- en modelafhankelijk |
Deze percentages zijn een gemiddelde over veel modellen. Merken met een sterke restwaarde, zoals gevestigde Aziatische en Duitse merken in populaire uitvoeringen, wijken vaak gunstig af, terwijl auto's die snel uit de mode raken of duur zijn in onderhoud sneller in waarde dalen dan de tabel suggereert.
Stap 3: correctie voor kilometerstand
Een koerslijst gaat uit van een gemiddelde jaarkilometrage, meestal tussen de 10.000 en 15.000 kilometer per jaar. Wijkt de werkelijke kilometerstand van jouw auto daarvan af, dan wordt de koerslijstwaarde naar boven of beneden bijgesteld.
| Kilometerstand ten opzichte van het gemiddelde voor de leeftijd | Typische correctie op de koerslijstwaarde |
|---|---|
| Fors lager dan gemiddeld | Correctie omhoog, enkele procenten tot een paar duizend euro |
| Rond het gemiddelde, binnen circa 10.000 kilometer | Geen noemenswaardige correctie |
| 20.000 tot 40.000 kilometer boven gemiddeld | Correctie omlaag, ruwweg 5 tot 10 procent |
| Meer dan 40.000 kilometer boven gemiddeld | Correctie omlaag, 10 tot 20 procent of meer |
Dit zijn indicatieve marges. De exacte correctie hangt af van het taxatiebureau, het automodel en of de hogere kilometrage vooral snelwegkilometers of zwaar stadsverkeer betreft.
Overige factoren die de dagwaarde bijstellen
- Onderhoudsstaat en onderhoudshistorie: een compleet onderhoudsboekje met facturen van een erkende garage werkt waardeverhogend, achterstallig onderhoud juist verlagend.
- Fabrieksopties en accessoires: een trekhaak, panoramadak, leren bekleding of een sportpakket tellen mee, mits aantoonbaar aanwezig en nog niet standaard in de koerslijst verwerkt.
- Aantal eigenaren: een auto met weinig voorgaande eigenaren en een heldere historie taxeert doorgaans iets hoger dan een auto die vaak van eigenaar is gewisseld.
- Lak en gebruikssporen: kleine deukjes, krassen en steenslag buiten de schade om worden apart verrekend als waardeverminderend.
- Marktvraag: is een model schaars of juist erg gewild, bijvoorbeeld een populaire kleine benzineauto of een specifieke plug-in hybride, dan past de expert daarvoor soms een correctie bovenop de koerslijst toe.
Zoek voorafgaand aan een taxatiegesprek zelf een paar advertenties van vergelijkbare auto's, met hetzelfde bouwjaar, dezelfde uitvoering en een vergelijkbare kilometerstand. Dat geeft je een eigen ijkpunt naast de koerslijst van de expert en maakt een gesprek over de hoogte van de dagwaarde concreter.
Nieuwwaarde en aanschafwaarderegeling: uitzonderingen op de dagwaarde
Niet elke polis keert bij total loss automatisch de dagwaarde uit. Veel allriskverzekeringen kennen voor jonge auto's een nieuwwaarderegeling, meestal geldig gedurende het eerste jaar na de eerste registratie, waarbij de verzekeraar de prijs van een nieuw, identiek exemplaar vergoedt in plaats van de al gedaalde dagwaarde. Daarna volgt vaak een aanschafwaarderegeling, doorgaans tot en met het derde of vierde jaar, die uitgaat van wat jij oorspronkelijk voor de auto hebt betaald. Pas na afloop van die termijnen valt een auto terug op de kale dagwaarde. Controleer daarom altijd de polisvoorwaarden voordat je akkoord gaat met een voorgesteld bedrag.
De dagwaarde is een tussenstap, geen eindbedrag. Bij total loss trekt de verzekeraar de restwaarde van het beschadigde voertuig van de dagwaarde af, en bij schade in eigen schuld ook nog het eigen risico. Reken dus niet op het volledige dagwaardebedrag op je rekening.
Het niet eens met de vastgestelde dagwaarde?
Vind je de dagwaarde te laag ingeschat, bijvoorbeeld omdat opties of recent onderhoud niet zijn meegenomen, dan heb je op grond van artikel 7:959 lid 1 van het Burgerlijk Wetboek recht op vergoeding van de redelijke kosten van een eigen, onafhankelijke contra-expertise. Onderbouw je bezwaar met concrete advertenties van vergelijkbare auto's en facturen van recent uitgevoerd onderhoud of vervangen onderdelen. Komen de twee experts er niet uit, dan benoemen zij samen een derde, bindende expert, en als laatste stap kun je de zaak voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen dagwaarde en nieuwwaarde?
De dagwaarde is de actuele marktwaarde van jouw specifieke auto vlak voor de schade. De nieuwwaarde is de prijs van een gloednieuw exemplaar van hetzelfde model op dit moment, en ligt vrijwel altijd hoger.
Welke koerslijst gebruiken verzekeraars en experts?
Meestal een database van een gespecialiseerd taxatiebureau, zoals Autotelex of een vergelijkbare aanbieder, die actuele advertentie- en verkoopprijzen per merk, model, uitvoering en bouwjaar bijhoudt.
Telt kilometerstand altijd mee in de dagwaarde?
Ja. Wijkt de kilometerstand fors af van het gemiddelde voor de leeftijd van de auto, dan corrigeert de expert de koerslijstwaarde naar boven of beneden.
Waarom lijkt de dagwaarde lager dan vergelijkbare advertenties op Marktplaats?
Advertentieprijzen zijn vraagprijzen, geen verkoopprijzen, en liggen daardoor vaak hoger dan wat een auto uiteindelijk werkelijk opbrengt. Een koerslijst corrigeert hiervoor door met daadwerkelijke transactiegegevens te rekenen.
Kan ik de vastgestelde dagwaarde laten heroverwegen?
Ja, via een contra-expertise door een eigen, onafhankelijke expert. Onderbouw je bezwaar met vergelijkbare advertenties en onderhoudsfacturen om de kans op een hogere dagwaarde te vergroten.
Direct een kenteken controleren?
Gratis APK, NAP, WOK en alle RDW-gegevens, binnen 2 seconden.