Ruitschade en je verzekering: valt dit onder het eigen risico?

Ruitschade valt onder je eigen risico als je een beperkt casco of allrisk verzekering hebt en de ruit vervangen moet worden. Bij reparatie van een sterretje rekent vrijwel geen enkele verzekeraar eigen risico. Heb je alleen een WA verzekering, dan is schade aan je eigen ruit sowieso niet gedekt, ongeacht eigen risico.

Het antwoord op de vraag of je moet betalen voor een kapotte ruit hangt dus af van drie dingen: welke dekking je hebt, of de ruit gerepareerd of vervangen wordt, en of je naar de hersteller gaat waarmee jouw verzekeraar afspraken heeft. Dit artikel zet die drie factoren naast elkaar, zodat je precies weet wat een steenslag of een gescheurde ruit je gaat kosten.

Wanneer dekt je verzekering ruitschade eigenlijk?

Een kale WA verzekering, de wettelijk verplichte minimumdekking, vergoedt alleen schade die jij met je auto aan iemand anders toebrengt. Schade aan je eigen ruit valt daar niet onder, ook niet als een vrachtwagen een steentje tegen je voorruit slingert. De eigen risico vraag is dan niet eens aan de orde, want er is simpelweg geen dekking. Pas met een beperkt casco polis, ook wel WA plus beperkt casco genoemd, of een allrisk polis komt ruitschade in beeld. Beide dekkingsvormen vergoeden in de praktijk vrijwel dezelfde ruitschade, het verschil tussen beperkt casco en allrisk zit vooral in andere schadeposten, zoals een aanrijding door eigen schuld.

Reparatie of vervanging: dat bepaalt je eigen risico

Verzekeraars maken een streng onderscheid tussen het repareren van een sterretje en het vervangen van de hele ruit, en dat onderscheid is bepalend voor je eigen risico. Bij reparatie, het dichten van een kleine beschadiging met kunsthars, rekenen vrijwel alle verzekeraars geen eigen risico. Dat is geen cadeautje: reparatie is voor de verzekeraar veruit de goedkoopste oplossing, en een gerepareerd sterretje voorkomt dat de ruit later alsnog moet worden vervangen. Kan de schade niet meer gerepareerd worden, bijvoorbeeld omdat de scheur te groot is of te dicht bij de rand van de ruit zit, dan volgt vervanging. Bij vervanging geldt bij de meeste polissen wel het standaard eigen risico dat ook voor andere cascoschade geldt, vaak een bedrag tussen de 100 en 200 euro, tenzij je een aparte ruitmodule hebt afgesloten.

Extra eigen risico buiten het netwerk van je verzekeraar

Veel verzekeraars werken met een vast netwerk van glasherstellers waarmee zij prijsafspraken hebben gemaakt. Ga je voor reparatie of vervanging naar zo'n aangesloten hersteller, dan geldt vaak het laagste eigen risico of zelfs een vrijstelling. Kies je zelf een andere garage of een glasspecialist buiten dat netwerk, dan rekenen sommige verzekeraars een fors hoger eigen risico. Bij een deel van de maatschappijen kan dit oplopen tot enkele honderden euro's extra bovenop het gewone eigen risico. De vrije werkplaatskeuze blijft wettelijk overeind, je mag altijd zelf kiezen waar de ruit wordt hersteld, maar de verzekeraar mag dat financieel wel minder aantrekkelijk maken. Check daarom vooraf, via de polisvoorwaarden of telefonisch bij je verzekeraar, welk bedrag je precies kwijt bent bij een hersteller buiten het netwerk voordat je een afspraak maakt.

Telt een vrijwillig eigen risico ook mee bij ruitschade?

Heb je bij het afsluiten van je polis gekozen voor een vrijwillig eigen risico, bovenop het standaard eigen risico, om de premie te verlagen, dan is de vraag of dat bedrag ook bij ruitschade meetelt. Bij reparatie is het antwoord bij vrijwel elke verzekeraar nee: ook een vrijwillig gekozen eigen risico wordt bij het dichten van een sterretje meestal niet in rekening gebracht, juist om reparatie voor iedereen aantrekkelijk te houden. Bij vervanging telt het vrijwillige deel er bij de meeste polissen wel gewoon bovenop, samen met het verplichte eigen risico. Lees dit na in je polisblad, want verzekeraars zijn hier niet allemaal even expliciet over in hun algemene voorwaarden.

De bedragen in deze tabel zijn indicaties op basis van veelvoorkomende polisvoorwaarden, het exacte bedrag staat altijd op je eigen polisblad.

Wat een nieuwe voorruit in 2026 kost

Zonder verzekering betaal je voor een vervangende voorruit al snel tussen de 300 en 1000 euro, afhankelijk van het automodel en de uitvoering. Auto's met een regen- of lichtsensor, een head-up display of een camera voor rijhulpsystemen achter de voorruit vallen aan de dure kant van die bandbreedte, omdat na vervanging vrijwel altijd een kalibratie van die camera nodig is. Die kalibratiekosten komen bovenop de ruit zelf en worden door de meeste verzekeraars wel meeverzekerd als onderdeel van de ruitschade, maar vraag dit bij twijfel na, zeker bij een nieuwere auto met veel rijhulpsystemen.

Gevolgen voor je no-claimkorting

Een prettig detail is dat een ruitschadeclaim bij de meeste verzekeraars niet meetelt voor de opbouw van je schadevrije jaren, en dus geen effect heeft op je no-claimkorting. Dit geldt zowel voor reparatie als, bij de meeste maatschappijen, ook voor vervanging. Het is echter geen wettelijke verplichting maar een keuze van de verzekeraar, dus controleer dit in je eigen polisvoorwaarden voordat je uitgaat van een schadevrij jaar ondanks de claim.

Zo meld en claim je ruitschade in de praktijk

Ontdek je een sterretje of scheur, bel dan eerst je verzekeraar of kijk in de app welke glasherstellers zijn aangesloten. De meeste verzekeraars laten je direct een afspraak inplannen bij een hersteller, die vervolgens rechtstreeks met de verzekeraar afrekent. Je hoeft dan zelf niets voor te schieten, behalve een eventueel eigen risico bij vervanging. Bewaar bij een vervanging altijd de rekening en, als je twijfelt over de kalibratie van rijhulpsystemen, vraag expliciet om een testrapport na de reparatie. Controleer voorafgaand aan het afsluiten of wijzigen van je verzekering ook de gegevens van je auto, zoals bouwjaar en de fabrieksuitvoering, dat kan gratis via PlateScout en helpt je inschatten hoe relevant een ruitmodule voor jouw auto is.

Veelgestelde vragen

Betaal ik altijd eigen risico bij ruitschade?

Nee. Bij reparatie van een sterretje rekenen vrijwel alle verzekeraars geen eigen risico. Bij vervanging van de ruit geldt meestal wel het standaard eigen risico van je polis, tenzij je een aparte ruitmodule hebt.

Is ruitschade gedekt bij een WA verzekering?

Nee, een kale WA verzekering dekt alleen schade die je aan anderen toebrengt. Schade aan je eigen ruit valt hierbuiten, daarvoor heb je minimaal een beperkt casco verzekering nodig.

Betaal ik meer eigen risico als ik naar mijn eigen garage ga?

Bij veel verzekeraars wel. Ga je buiten het netwerk van aangesloten glasherstellers om, dan rekenen sommige maatschappijen een fors hoger eigen risico dan bij een aangesloten hersteller.

Telt ruitschade mee voor mijn schadevrije jaren?

Bij de meeste verzekeraars niet. Een ruitschadeclaim heeft dan geen invloed op je no-claimkorting, maar dit is een keuze per verzekeraar en geen wettelijke regel.

Wat kost een voorruit zonder verzekering?

Reken op 300 tot 1000 euro, afhankelijk van sensoren, camera's en het automodel. Vervanging bij een auto met rijhulpsystemen valt vaak aan de dure kant vanwege de benodigde camerakalibratie.