Laadpaal en laadkabel meeverzekeren bij je elektrische auto

Een laadpaal en laadkabel meeverzekeren gaat niet automatisch mee met je gewone autoverzekering. Een vaste wallbox aan de gevel of in de garage valt in de praktijk meestal onder de opstalverzekering, omdat hij blijvend aan de woning is bevestigd, terwijl een losse laadkabel die in de auto ligt eerder als inboedel of als accessoire van de auto telt. Nu elektrisch rijden gangbaarder wordt, bieden steeds meer verzekeraars een aparte laadpaalmodule aan die beide risico's in een polis samenbrengt.

Dit artikel zet op een rij welke verzekering welk onderdeel dekt, wat er gebeurt bij diefstal, kortsluiting of een aanrijding tegen je eigen paal, en waar huurders en appartementbewoners met een Vereniging van Eigenaren op moeten letten.

Laadpaal en laadkabel: twee verschillende risico's

Verzekeraars behandelen een vaste laadpaal en een losse laadkabel als twee aparte zaken, simpelweg omdat het juridisch andere soorten bezit zijn. Een wallbox aan de muur van de garage of op een paal in de tuin is, net als een schuur of een dakkapel, onderdeel geworden van de woning. Dat soort vast verbonden zaken valt onder het begrip opstal en hoort dus bij de opstalverzekering, niet bij de autoverzekering. Een laadkabel die je los in de kofferbak bewaart en meeneemt naar elke laadpaal, is roerend eigendom, vergelijkbaar met een fietsendrager of een kinderzitje. Dat plaatst hem eerder bij de inboedelverzekering of bij de accessoiredekking van de autoverzekering, afhankelijk van waar hij zich op het moment van schade bevindt.

Wat dekt de opstalverzekering aan een vaste laadpaal?

Een reguliere opstalverzekering vergoedt schade aan de laadpaal door dezelfde gebeurtenissen die ook de rest van de woning dekken: brand, blikseminslag, storm en meestal ook diefstal na braak. Kortsluiting binnenin de laadpaal zelf, bijvoorbeeld door een defecte lader, valt meestal ook onder brand of onder een aparte elektronicadekking, maar overspanningsschade door een stroompiek op het net zonder directe blikseminslag is bij sommige polissen uitgesloten of beperkt tot een maximumbedrag. Geef een nieuw geïnstalleerde laadpaal daarom altijd door aan je verzekeraar, zeker als de herbouwwaarde van de woning daardoor toeneemt, en vraag expliciet na of overspanningsschade is meeverzekerd.

De laadkabel: diefstal is het grootste risico

Voor een losse laadkabel is diefstal de meest voorkomende schadeoorzaak, niet brand of natuurschade. Het koper in een laadkabel is relatief waardevol voor de metaalhandel, waardoor kabels bij openbare laadpalen soms worden doorgeknipt en meegenomen. Een kabel die je in de auto laat liggen, loopt vooral risico bij een auto-inbraak. Verzekeraars behandelen dit verschillend: bij sommige polissen valt een laadkabel automatisch onder de standaard accessoiredekking van de autoverzekering tot een bepaald maximumbedrag, bij andere polissen moet je de kabel apart opgeven of dekt de inboedelverzekering hem alleen zolang hij zich in of rond de woning bevindt. Bewaar de aankoopbon en het serienummer van de kabel, want zonder aankoopbewijs is een schadeclaim lastiger te onderbouwen.

Aanrijding tegen je eigen laadpaal: wat dekt de autoverzekering?

Rijd je zelf achteruit tegen je eigen laadpaal aan, dan is dat schade aan een eigen bezitting door eigen schuld. Een kale WA-verzekering vergoedt dat niet, omdat die uitsluitend schade aan anderen dekt. Beperkt casco dekt het evenmin, want die vorm richt zich op storm, hagel, diefstal, brand en ruitschade, niet op aanrijdingsschade door eigen toedoen. Alleen een allriskverzekering (volledig casco) vergoedt schade die je met je eigen auto aan je eigen laadpaal, garagedeur of schutting toebrengt, net zoals bij een aanrijding tegen een lantaarnpaal op eigen terrein. Rijdt een bezorgbusje of een bezoeker tegen jouw laadpaal, dan is dat een andere situatie: de WA-verzekering van die andere bestuurder vergoedt dan de schade aan jouw eigendom.

Een aparte laadpaalmodule bij de autoverzekeraar

Steeds meer Nederlandse verzekeraars spelen in op elektrisch rijden met een losse laadpaalmodule of laad- en kabeldekking, vaak aan te vragen als aanvulling op de autoverzekering voor een paar euro per maand. Zo'n module dekt doorgaans schade aan en diefstal van zowel de vaste laadpaal als de laadkabel, ongeacht of het incident thuis of onderweg gebeurt, en overlapt daarmee gedeeltelijk met wat de opstal- en inboedelverzekering al dekken. Het voordeel is dat je niet hoeft uit te zoeken welke polis in een concreet geval van toepassing is, en dat overspanningsschade vaak wel is meeverzekerd. Vergelijk de premie van zo'n module met het risico dat je opstal- en inboedelverzekering al afdekken, voordat je dubbel gaat betalen voor dezelfde dekking.

Huurwoning of Vereniging van Eigenaren: wie verzekert de paal?

Huur je je woning, dan is de laadpaal vaak eigendom van de verhuurder of van een laadpaalaanbieder waarmee je een bruikleen- of huurovereenkomst hebt, en verzekert die partij de paal doorgaans zelf tegen brand en diefstal. Vraag dit expliciet na, want als huurder ben je meestal wel zelf verantwoordelijk voor schade die je met je auto aan de paal veroorzaakt. In een appartementencomplex met een Vereniging van Eigenaren ligt een gedeelde laadpaal op een gemeenschappelijk parkeerterrein meestal onder de opstalverzekering van de VvE, terwijl een privélaadpaal bij een eigen parkeerplaats vaak apart door de eigenaar zelf verzekerd moet worden. Controleer bij twijfel de splitsingsakte en de polis van de VvE, of leg de vraag rechtstreeks aan het bestuur voor.

Zo zorg je dat je goed verzekerd bent

• Meld een nieuw geïnstalleerde laadpaal altijd bij je opstalverzekeraar, ook als de herbouwwaarde daardoor licht stijgt.
• Vraag na of overspanningsschade aan de laadpaal is meeverzekerd, want dat is lang niet altijd standaard het geval.
• Bewaar de aankoopbon en het serienummer van een dure laadkabel voor het geval van diefstal.
• Vergelijk een losse laadpaalmodule bij de autoverzekeraar met wat je opstal- en inboedelverzekering al dekken, om dubbele premie te voorkomen.
• Controleer bij een huurwoning of VvE wie eigenaar is van de laadpaal en dus wie de verzekeringsplicht draagt.

Twijfel je bij een tweedehands elektrische auto over het opgegeven brandstoftype of het bouwjaar voordat je een laadpaal en bijpassende verzekering uitzoekt, controleer het kenteken dan eerst gratis via PlateScout.

Veelgestelde vragen

Valt mijn laadpaal automatisch onder mijn autoverzekering?

Nee. Een vaste laadpaal is verbonden aan de woning en valt daarom meestal onder de opstalverzekering, niet onder de autoverzekering. Alleen bij een aparte laadpaalmodule bij de autoverzekeraar loopt de dekking wel via de auto.

Is een losse laadkabel verzekerd tegen diefstal?

Vaak wel, via de accessoiredekking van de autoverzekering of via de inboedelverzekering, maar meestal tot een maximumbedrag. Controleer dit bedrag in de polisvoorwaarden, vooral bij een dure snellaadkabel.

Wat als ik zelf achteruit tegen mijn eigen laadpaal rijd?

Alleen een allriskverzekering (volledig casco) vergoedt die schade, omdat het gaat om eigen schuld aan een eigen bezitting. WA en beperkt casco dekken dit niet.

Moet ik een nieuwe laadpaal apart doorgeven aan mijn verzekeraar?

Ja, meld een nieuw geïnstalleerde laadpaal altijd bij je opstalverzekeraar, zodat de herbouwwaarde klopt en de dekking daadwerkelijk van toepassing is.

Wie verzekert een gedeelde laadpaal bij een Vereniging van Eigenaren?

Meestal valt een gedeelde laadpaal op gemeenschappelijk terrein onder de opstalverzekering van de VvE. Een privélaadpaal bij een eigen parkeerplaats verzeker je vaak zelf.