Kortsluiting tijdens thuisladen van je elektrische auto kan gedekt zijn, maar zelden door één verzekering alleen. Schade aan de auto zelf valt doorgaans onder de autoverzekering, schade aan de laadpaal of de woning onder de opstalverzekering, en losse apparatuur zoals een mobiele laadkabel eventueel onder de inboedelverzekering. Wie uiteindelijk betaalt, hangt af van waar de kortsluiting is ontstaan en of een installateur of fabrikant een fout heeft gemaakt.
In dit artikel lees je welke verzekering in welk scenario aan zet is, wanneer de installateur van je laadpaal aansprakelijk is, en wat je direct na een kortsluiting het beste kunt doen.
Hoe ontstaat kortsluiting tijdens thuisladen
Bij thuisladen loopt gedurende uren een fors vermogen door de laadkabel, het stopcontact of de wallbox, de aansluiting in de meterkast en de bekabeling van de auto zelf. Kortsluiting ontstaat meestal doordat ergens in die keten een verbinding loszit, isolatie beschadigd raakt of vocht binnendringt. Veelvoorkomende oorzaken zijn een verouderd of te licht stopcontact dat niet berekend is op langdurig hoog vermogen, een slecht gemonteerde wallbox, een beschadigde laadkabel of een defect in de laadelektronica van de auto zelf. Omdat er urenlang stroom loopt, kan een klein defect via oververhitting uitgroeien tot een kortsluiting of zelfs brand.
Welke verzekering dekt schade aan je auto
Schade aan de auto door kortsluiting of brand tijdens het laden valt onder de cascodekking van je autoverzekering. Belangrijk om te weten: dit is niet voorbehouden aan een allriskpolis. Brand, kortsluiting, blikseminslag en ontploffing zijn standaard opgenomen in de beperkt-casco module, ook wel WA-extra genoemd. Je hebt dus niet per se een dure allriskverzekering nodig om dit specifieke risico gedekt te hebben; een WA-verzekering met beperkt casco volstaat al voor dit type schade. Alleen bij schade die je zelf veroorzaakt, bijvoorbeeld door een aanrijding, heb je wel het uitgebreidere allrisk nodig.
- WA-verzekering (alleen): dekt geen schade aan je eigen auto door kortsluiting.
- WA met beperkt casco (WA-extra): dekt brand en kortsluiting aan je eigen auto wel.
- Allrisk (volledig casco): dekt hetzelfde, plus schade door eigen schuld.
Welke verzekering dekt schade aan laadpaal en woning
Een vast gemonteerde laadpaal aan de gevel of in de garage wordt doorgaans gezien als onderdeel van de woning, vergelijkbaar met de cv-ketel of de meterkast. Schade daaraan door kortsluiting of brand valt dan onder de opstalverzekering. Is de laadpaal juist verplaatsbaar of staat hij los, dan kan hij onder de inboedelverzekering vallen. Sla schade aan de gevel, garage of meterkast door een kortsluiting bij het laden dus niet over bij het melden; dat loopt via je woonverzekeraar, niet via de autoverzekeraar.
Meld de installatie van een laadpaal altijd bij je verzekeraar, ook als de polis niet expliciet om een risicowijziging vraagt. Een laadpaal verzwaart de elektrische aansluiting van de woning en sommige opstalpolissen willen daarvan op de hoogte zijn, net als bij zonnepanelen.
Wie is aansprakelijk: installateur, fabrikant of jijzelf
Naast de vraag welke verzekering dekt, speelt de vraag wie aansprakelijk is voor het ontstaan van de schade. Is de kortsluiting het gevolg van een fout bij de installatie, bijvoorbeeld een verkeerd aangesloten aardlekschakelaar of een te dunne kabel, dan is de installateur aansprakelijk via zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Ligt de oorzaak bij een fabricagefout in de laadkabel, de wallbox of de laadelektronica van de auto, dan is de fabrikant of leverancier aan zet via productaansprakelijkheid. Gebruikte je zelf een provisorische oplossing, zoals een verlengsnoer op een gewoon stopcontact voor dagelijks laden, dan kan een verzekeraar de dekking beperken omdat dat niet is bedoeld voor langdurig hoog vermogen.
Verzekeraars stellen bij een kortsluiting vrijwel altijd een onafhankelijk onderzoek in naar de oorzaak, vaak via een expertisebureau. De uitkomst van dat onderzoek bepaalt niet alleen de eigen dekking, maar ook of er regres mogelijk is op de installateur of fabrikant.
Rijd je in een leaseauto met een laadpaal die door de werkgever of leasemaatschappij is geregeld, dan ligt de verzekering van die laadpaal meestal bij de leasemaatschappij en niet bij je eigen opstalpolis. Controleer dit expliciet in het leasecontract, want de afspraken verschillen per aanbieder.
| Schade aan | Verzekering | Voorwaarde |
|---|---|---|
| De auto zelf | Autoverzekering (WA met beperkt casco of allrisk) | Brand en kortsluiting vallen al onder beperkt casco |
| Vast gemonteerde laadpaal of wallbox | Opstalverzekering | Alleen bij eigen woningbezit, laadpaal geldt als woningonderdeel |
| Losse laadkabel of mobiele lader | Inboedelverzekering | Bij niet vast gemonteerde apparatuur |
| Laadpaal bij huurwoning | Opstalverzekering verhuurder of eigen inboedel | Afhankelijk van eigendom van de laadpaal |
| Laadpaal bij leaseauto | Polis van de leasemaatschappij | Check het leasecontract op de exacte afspraak |
Directe stappen na kortsluiting tijdens het laden
Reageer je snel en zorgvuldig, dan voorkom je escalatie en lever je bruikbaar bewijs voor de verzekeraar.
- Schakel bij rook of vonken direct de betreffende groep in de meterkast uit, mits dat veilig kan.
- Bel bij brand of rookontwikkeling altijd 112 en raak de laadkabel of wallbox niet meer aan.
- Maak foto's van de situatie, de schade en de gebruikte apparatuur zodra dat veilig is.
- Bewaar de kapotte laadkabel of onderdelen; verzekeraars willen deze vaak laten onderzoeken.
- Meld de schade bij zowel je autoverzekeraar als je woonverzekeraar, ook als je nog niet weet welke van de twee uiteindelijk dekt.
Bewaar ook de kentekengegevens van je auto bij de hand: het bouwjaar en de tenaamstellingsdatum controleer je gratis via PlateScout, handig bij het invullen van de schademelding.
Zet na een kortsluiting nooit zelf de stroom weer aan om te testen of het probleem verholpen is. Laat een erkend installateur of elektricien eerst de oorzaak vaststellen, anders loop je risico op herhaling en kan een verzekeraar dekking weigeren bij nalatigheid.
Veelgestelde vragen
Heb ik een allriskverzekering nodig voor dekking bij kortsluiting?
Nee. Brand en kortsluiting vallen al onder de beperkt-casco module (WA-extra), die goedkoper is dan een volledige allriskverzekering. Allrisk is vooral nuttig voor schade door eigen schuld.
Valt mijn laadpaal onder de auto- of de woonverzekering?
Een vast gemonteerde laadpaal aan je woning valt meestal onder de opstalverzekering, niet onder de autoverzekering. Een losse of verplaatsbare lader kan onder de inboedelverzekering vallen.
Moet ik de installatie van een laadpaal melden bij mijn verzekeraar?
Dat is verstandig, ook als het niet altijd verplicht is. Een laadpaal is een risicowijziging voor de elektrische installatie van je woning, vergelijkbaar met zonnepanelen.
Wie betaalt als de installateur een fout heeft gemaakt?
Bij een aantoonbare installatiefout is de installateur aansprakelijk via zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Verzekeraars onderzoeken dit vaak via een expertisebureau voordat ze definitief uitkeren.
Wat moet ik doen als ik rook of vonken zie bij de laadpaal?
Schakel zo mogelijk veilig de groep uit, bel bij rook of brand 112 en raak de apparatuur daarna niet meer aan totdat een erkend installateur de oorzaak heeft vastgesteld.
Direct een kenteken controleren?
Gratis APK, NAP, WOK en alle RDW-gegevens, binnen 2 seconden.